연말소득공제, 보험으로 100만원까지 돌려 받는 방법
직장에 다니는 직장인이라면 연말마다 고민에 빠지는 게 바로 소득공제죠..^^..
몇년전까지만 해도 연말정산만 잘하면 꽤 많은 목돈을 되돌려 받을 수도 있었는데.
요즘은 연말정산 잘못 하면 오히려 세금을 더 내야 하는 불상사가 일어나기도 합니다.
그런데 보험이 일반적으로 질병이나 상해를 입었을때
치료비를 보장받는 수단이 아니라
연말정산에서 100만원까지 소득공제를 받을 수 있는 수단으로서도
이용된다는 사실을 알고 있나요?
비과세 금융상품, 활용만 잘하면 1년에도 수백만원 아낄수 있다.
기본적으로 우리나라는 모든 금융소득에 대해서 과세하는 것을 원칙으로 하고 있습니다.
그런데 복지비용이 상당히 부담인 정부로서는 국민 생활 안정에 필요한 경우,
일부 금융소득에 대해서 과세를 하지 않는 비과세 조항을 두고 있는데,
이런 비과세 상품들에 잘 가입해 두면,
연말 정산시에 놀라운 세금혜택을 받게 됩니다.
즉 세금으로 1년에 300만원 낼거, 150만원 정도만 내면 될수 있어,
남들다 내는 세금 나는 오히려 150만원 공돈이 생긴다는 예기입니다..^^..
이런 상품들이 시중은행에 나와있는 각종 비과세 저축 상품과,
각 증권사와 보험사에서 운용하고 있는 보장성보험들인데,
어차피 그냥 보통예금통장에 월급을 그냥 넣어두느니,
이런 비과세 상품에 넣어두면 금리 낮은 이자보다,
연말정산이나 비과세로 올리는 부수적 수익(?)이 실제로는 훨씬 더 엄청난 셈입니다.
비과세 혜택, 우습게 보지 말자
이런 금융상품들을 살펴보면 대표적인 것이 연금보험인데,
연금보험은 어떤 보험이든 간에 10년 이상 유지하게되면 비과세가 됩니다.
이 말은, 현재 금융종합소득세법상 연간 4000만원 이상의 금융소득을 내게되면
세금으로만 최고 38.5%의 금융종합소득세를 내야 하는 데,
이걸 연금보험에 묻어두면, 과장 조금섞어 세금을 한푼도 내지 않아도 된다는 예기가 됩니다.
그래서 목돈을 가지고 계시분이라면 단기와 장기운영 자금중에서
장기 자금은 무조건 연금보험으로 돌리는 것이 자산가들 사이에서는 기본 상식인편입니다.
각종 보장성 보험, 건강보장과 절세, 두마리 토끼 잡기
연금보험 이외에는 보장성보험으로 받는 각종 보험금도 비과세인데,
각종 질병으로 인한 진단금, 치료비, 수술비,사망보험금 등이 과세 대상이 아니므로,
연말정산시 이런 보험료를 정산하게되면 모두 소득공제를 받게됩니다.
보험이 여러개일 경우, 어떤 보험은 서로 겹치는 보장으로 인해,
비과세 혜택을 못받는 경우도 있으므로,
사전에 전문가에게 서로 겹치지 않는 보험상품을 선택할 수 있도록
상담을 받아야 합니다.
연말정산에서 돌려주는 돈, 보험료
연말정산은 연봉에서 생계를 위해 지출한 금액을 뺀 뒤,
여기에 세율을 곱해서 세금을 산출하는 것인데,
이렇게 산출된 금액과 이미 낸 세금을 비교해서,
세금을 더많이 냈으면 그 만큼의 금액을 돌려주는 제도입니다.
이때 보험료는 생계를 위해 지출한 금액으로 분류되기 때문에
1년 동안 지출된 보험료는 모두 세금에서 돌려주게 되어 있어,
보험에 많이 가입해둘수록 연말정산에서 돌려받는 액수가 많아지는 거지요..
이런 보장성 보험에는 종신보험,CI보험,장기 간병보험,질병보험,상해보험,어린이 보험, 자동차보험,통합보험 등
생명보험사와 손해보험사가 운영하는 대부분 보험이 이에 속하게 됩니다.
금융상품 잘 고르는 방법
그런데 여기에는 여러가지 조항들이 있는데,
예를 들어 사망보험금을 합한 상속재산이 5억이상이면 상속세를 내야하거나,
본인이 아닌 다른사람이 보험을 대납해준 경우에는 증여세를 내야 하는 등
미리 기본 세칙들을 알고 가입을 해야 합니다.
또한 각 상품마다 비과세와 과세의 기준이 조금씩 달라,
각 보험을 비교해보고 그중에서 자신에게 가장 맞는 상품을 고르는 것이 무엇보다 중요합니다.
각종 질병이나 사고에 대한 대비도 하고,
저축이나, 펀드, 주식 같은 왠만한 재테크보다 효과적인 보장성보험 상품들을 가입할때는
전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
한 보험사의 상품이 아니라 각 보험상의 모든 상품을 비교해서
본인의 목적에 가장 부합하는 상품을 찾아주는 컨설팅을 받아보는 것이 좋습니다.
무료로 컨설팅을 받아보실분은 여기에서 신청해두세요
보험설계사에게 수익률 높은 상품만 권유하는게 아니라,
가입자 입장에서는 한번에 여러 보험사의 상품들을 모두 비교해볼 수 있어야 하고,
또 직접 마주하고 상담을 받는 부담을 피하면서, 이것저것 물어볼 수 있고,
자신에 맞는 포트폴리오(상품견적)를 여러종류로,,,그것도 무료로 받아 볼 수 있는 서비스라
많은 도움이 될거 같습니다.
저도 여러 상황에 따라 여러개의 포트폴리오를 받아보면서,
보험으로 자금계획 세우는 윤곽을 잡을수 있었거든요.
연 100만원 이상 소득공제 받는 방법
장기,단기금융운용 계획을 세울때,
1년 기준으로 연말 소득공제액을 늘리려면 위의 보장성 보험들을 적극 활용하면,
100만원까지 절세할 수 있습니다.
그럼 연 100만원 이상 소득공제를 받을 수 있는 방법도 있을까요?
물론 있습니다.
중,장기 계획에 속하는 부분인데..
이부분에 대해서는 다음 포스팅에서 살펴보도록 하겠습니다.
