즉시연금의 비과세 혜택 및 상속세 절세효과 내용
퇴직을 해서 목돈을 가지게 된 사람들에게 최근에
즉시연금보험이 인기를 끌고 있습니다.
은퇴를 했거나, 앞두고 있지만 노후준비가 되어있지 않은 분들이,
자칫 섣부른 부동산 투자나, 창업에 뛰어들었다가,
목돈을 날리게 되면 심각한 상황에 처하기 때문에,
퇴직연금으로 생긴 목돈을 한꺼번에 보험료로 납부하고,
그 다음달 부터 즉시 바로 매달 연금을 수령하는 연금방식입니다.
즉시연금은 또,
비과세 혜택과 상속세를 아낄수 있는 절세 효과도 있어,
목돈을 굴리는 방법으로 은퇴하신 분들 뿐만 아니라,
자산가들 사이에서도 목돈 굴리는 전략으로 크게 사랑받는 상품으로 인기를 끌고 있죠..
그럼, 즉신연금 보험의
비과세 혜택과 상속세 절세 방법에 대해 알아보겠습니다.
즉시연금, 비과세 혜택
즉시연금은 최근 들어, 목돈을 운영하는 방법으로 사랑받고 있는데,
그 이유는 비과세 혜택 때문입니다.
현재 금융관계법상 금융소득이 4,000만원을 초과하면,
종합소득세를 신고해야 할 뿐 아니라,
건강보험도 지역가입자로 강제 분류되기 때문에,
추가 보험료를 의무적으로 납부해야 됩니다.
하지만, 즉시연금보험은 상속형, 종신형 모두 10년 이상 유지하면,
받은 연금에 대해 과세가 되지 않기 때문에,
금융소득에 대한 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다.
즉시연금보험은 정기예금에 비해 금리는 다소 낮지만,
세금이 없으므로 금융소득종합과세를 피할 수 있어,
목돈을 굴리는 방법으로 최근에 많이들 이용하고 있습니다.
즉시연금, 상속세 절세의 장점
비과세 혜택 뿐만 아니라
상속세를 줄일 수 있다는 점 또한 자산가들에게는 큰 매력으로 작용하고 있습니다.
상속세 절세의 방법을 보면 다음과 같습니다.
일단 보험료를 지급받는 피보험자를 자녀나 부인으로 정하고,
계약자(보험납입자)가 종신형으로 연금을 수령하는 경우,
계약자의 사망으로 피보험자가 연금액을 상속하게 되면,
상속세 및 증여세법에 의해 세금이 부과되게 됩니다.
그러나, 즉시연금보험은,
연금 총 수령액대 대해 세금을 부과하는 것이 아니라,
이자를 제외한 현재 가치에 대해서만 세금을 매기기 때문에
절세 효과를 톡톡히 누리게 됩니다.
이런 방법을 통해 세금을 줄여본 분들은 아시겠지만,
이게 의외로 상당한 차이를 가져 오기 때문에,
목돈이 클수록 그 효과는 크게 볼 수 있습니다.
예를 들어보면,
즉시연금으로 받는 수령액이 총 30억 정도라고 할 경우,
이를 현재가치로 판단하면 약 18억원 안팎이 되어,
18억원에 대한 상속세만 부과되게 되는 것이죠..
즉시연금보험 가입시 주의사항
연금은 모두 10년 이상 유지해야만,
비과세 혜택과, 상속세 절세의 혜택을 받기 때문에,
장기적으로 가입해도 안전한지,
보험회사의 재무건전성에 대해 충분히 검토해야만 합니다.
이경우 알음알음 지인을 통해서만 알아보지 말고,
반드시 재무전문가에게 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
근래에는 무료로 개인별 맞춤 견적을 내주는 곳이 있으므로,
적극 활용하시는 것이 좋습니다.
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또,상속형 즉시연금보험은
중도해지시 감면받은 세금에 대해 다시 추징을 당하게 되므로,
중도해지 가능성이 없는 여유자금으로 가입하는게 좋습니다.
즉시연금보험은 3개월 마다 시장금리를 반영해서
공시이율을 변경하기 때문에,
시장상황에 따라 수익이 달라질 수 있습니다.
즉시연금 운용 보험사 선택방법
연금을 운용하는 보험사 중에서 가장 인기있는 보험사로는
삼성생명이나 화재, LIG손해보험, 메리츠,현대해상 등이 순위를 다투고 있지만,
각 보험사별 운용방법이 조금씩 다르기 때문에,
한 보험사에 문의하는 것 보다는,
각 보험사의 상품들을 비교해서 각 보험사별 장,단점을 비교 해주는
비교사이트에서 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
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각 보험사별 상품안내 및 보장내용,
가입시 월 보험료 예시를 볼 수도 있고,
개인별 보험료를 무료견적 받아 볼 수 있습니다.
견적은 여러차례 받아 볼 수 있으므로,
자신에게 가장 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.
각 보험사별 상품을 자세히 살펴보고 나서,
궁금한 점을 체크해 놓았다가 상담시 꼼꼼히 물어보시는게 좋습니다.
즉시연금의 경우는 일반 연금과는 조금 다르므로,
빠른 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.
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간단한 입력사항 입력하고 아래의 빠른무료상담 버튼을 클릭하면 신청 끝..
위에서 언급한 각 상품별 금리적용 방식, 가입조건,
비과세혜택, 상속세 절세 방법등에 대해 자세히 상담 받아 볼 수 있습니다.
