펀드가 뭔가요?
2% 부족한 저축상품 수익률, 펀드로 수익률을 높여보자.
'목돈 모으는 방법Ⅱ' 에서는 목돈을 모으는데 있어, 저축이 왜 기본이 되는지,
그리고 자신의 월급에서 얼마정도를 저축해야 하는지,
또 저축하는데 있어 저축의 비율과 펀드의 비율등을 어떻게 조절 할지,
통장을 어떻게 쪼개서 여러개의 목적별 자금 통장으로 만들어야 하는지에 대해 살펴보았습니다.
성공확률을 따져보면, 금융재테크가 최고
주식이나, 부동산과 같은 막강한 재테크 수단이 있지만,
성공확률을 따져 본다면,
은행을 이용한 금융 재테크에 많이 뒤지는게 사실입니다.
알부자들일수록 누구나 하는 은행예금을 선호하는 경향이 있다는게
이런 사실을 잘 반영해주기도 합니다.
그러나, 예금 금리가 7~9% 에 까지 이르던 것이 IMF를 지나면서,
현재에는 2.5~3.5% 대로 떨어지다 보니..
사실,..
10년,. 길게는 30년씩 장기적으로 돈을 불리기엔 수익성이 너무 떨어지는 것도 사실입니다.
재테크의 왕도는 절약과 저축인건 분명하지만,
요즘 같은 세상에서는 은행이 주는 안정성에만 안주하고 있을때는 아닌거죠..
앞서 글을 보고 오신 분이라면 기억하시겠지만,
매월 예금액의 30~40%는 은행예금을 하고,
나머지 60~70%에 해당하는 금액은 펀드투자를 하는 것이 좋다는 걸 기억하실겁니다.
펀드가 뭔가요?
그럼 펀드가 뭐지? 하시는 분들을 위해
펀드가 뭔지에 대해 간략히 살펴보겠습니다.
미국은 이미 1980년대에 위와같은 은행금리의 하락으로
재테크에 대한 고민에 빠졌는데 이때 빼어든 카드가 바로 주식시장입니다.
그런데 주식시장은 전문적 지식이 부족한 개인이 투자하기에는 위험성이 매우 높았기 때문에,
이를 해소하기 위해 등장한 간접투자 방식이 펀드였습니다.
한마디로 개인은 일정금액을 자산운용회사에 맡기고,
자산운용회사는 전문 펀드매니저를 고용해,
펀드기금을 주식이나 채권과 같은 투자처에 투자해 수익을 올립니다.
그러면 이 수익에서 오는 배당금을 개인별 수익으로 나누어 가지게 되는 것이
간접투자 방식인 펀드투자 입니다.
펀드의 종류
펀드의 종류에는 주식에 주로 투자하는 주식형펀드,
채권에 투자하는 채권형펀드,
유가증권과 부동산에 투자하는 펀드,
금에 투자하는 금펀드,
선박에 투자하는 선박 펀드 등.
투자 대상에 따라 여러 종류로 나누어지게 됩니다.
펀드기간
펀드는 단기,중기,장기로 그 기간을 나누는데,
단기는 6개월 미만,
중기는 1년 미만,
장기는 1년 이상
으로 나누게 됩니다.
펀드는 이와같이 주식편입 비율이나, 투자기간에 따라 다양한 펀드가 있어서,
본인의 투자성향이나, 자금이 필요한 시기에 맞는 적합한 펀드를 골라야 합니다.
원금손실 가능성이 있더라도, 높은 수익을 추구한다면, 주식형펀드나 해외 뮤추얼펀드를 선택하고,
절대 원금손실을 원치 않으면 국.공채펀드나 ELS펀드 등을 선택하는 것이 좋습니다.
펀드의 안정성
펀드사는 고객의 많은 돈이 모이므로 한종목이 아니라, 여러종목에 투자 할 수있어,
상대적으로 안정적이라 할 수 있습니다.
펀드는 증권사,은행,보험사 등에서 판매가 되고,
이곳을 통해 고객이 가입을 하게됩니다.
그러나 돈의 관리는 펀드사가 직접 하는게 아니라 수탁사인 은행에서 하게됩니다.
펀드사는 펀드를 운영해서 수익을 내는 일에만 집중합니다.
펀드의 판매사, 수탁사(돈관리), 운용사가 이렇게 3가지로 분리되어 있어서,
투명성이 높고, 예금자 보호는 안 되지만 세곳 금융사가 모두 망하는 경우는 거의 없으므로,
상대적으로 안전한 투자처라 할 수 있습니다.
펀드는 어느정도의 지식을 쌓은 후에 시작하거나,
전문가의 조언을 들어가면서 접근하는 것이 좋고,
처음 하시는 분이라면 1년 이상 장기투자보다는 6개월 미만의 단기투자를 통해,
감각과 지식을 익힌 다음에 서서히 그 비중을 올려나가는 것이 무엇보다 바람직 합니다.
펀드상품들에 대한 무료컨설팅을 해주는 곳이 많으므로,
먼저 자신의 재무플랜을 짜보고 얼마를 투자하면 좋은지,
그리고 어디에 어떻게, 어느기간 동안 투자 하면 좋은지를 먼저 파악해 두시는게 좋습니다.
